Dans une ère de transformation numérique, le Centre d’Innovation de la Réserve Fédérale de New York (NYIC) mène la danse en pilotant le projet RLN, un système de paiement innovant basé sur la technologie blockchain.
Un Projet Pionnier dans le Secteur Financier
Le NYIC, en collaboration avec le réseau Swift et neuf grandes institutions financières, dont la Bank of New York Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, U.S. Bank et Wells Fargo, a récemment achevé une preuve de concept pour un Réseau de Passifs Régulés (RLN). Ce projet ambitieux vise à remanier l’infrastructure financière actuelle pour une meilleure vitesse, coût et efficacité des paiements.
Contrairement à l’architecture actuelle où les transferts d’actifs sont réalisés par messagerie à travers une chaîne d’acteurs, l’idée directrice derrière le RLN est d’utiliser une technologie de registre distribué (DLT) telle que la blockchain. Cette technologie, connue pour son utilisation dans les crypto-monnaies, permet d’enregistrer, partager et synchroniser les transactions en multiples endroits, plutôt que dans un registre central. Grâce à l’utilisation du DLT et de ses concepts de blockchain, le RLN peut inscrire la valeur directement dans le registre lui-même, permettant ainsi un règlement instantané. Cette innovation représente une véritable révolution pour le système de paiement traditionnel.
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Les Résultats de la Preuve de Concept
La preuve de concept a expérimenté deux cas d’utilisation clés : les paiements interbancaires domestiques (transactions financières qui ont lieu entre différentes banques au sein d’un même pays) et les paiements transfrontaliers en dollars américains. Les résultats techniques ont validé que l’architecture proposée pourrait offrir une finalité de règlement, une source commune de vérité, des données de transaction standardisées et une confidentialité pour tous les participants sur le réseau.
Sur le plan commercial, l’étude a conclu que le RLN a le potentiel d’améliorer significativement le traitement des paiements de gros grâce à sa capacité à synchroniser les paiements en dollars américains et à faciliter le règlement en temps réel ou presque, 24/7.
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Les Implications Réglementaires et Juridiques
Il convient de noter que le RLN a respecté toutes les régulations américaines de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client (KYC) dans les règlements internationaux. De plus, le rapport juridique a souligné qu’aucun obstacle juridique ne s’opposerait à la création du RLN selon les lois et régulations actuelles.
Cependant, la cryptomonnaie et les stablecoins n’ont pas été inclus dans le projet. Il n’y a pas non plus de plans immédiats pour une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) aux États-Unis. Le NYIC a insisté sur le fait que cette recherche n’indique pas une décision à ce sujet.
Le RLN est salué comme un « game changer » pour les utilisateurs internationaux du dollar, qui aiderait à maintenir le rôle du dollar en tant que monnaie internationale de choix.
Conclusion
En somme, cette preuve de concept, bien qu’elle n’ait pas pour objectif de faire avancer des résultats politiques spécifiques, contribue grandement à la compréhension collective des nouvelles technologies appliquées au système financier régulé. L’étude souligne des domaines de recherche et d’analyse supplémentaires sur les améliorations potentielles des infrastructures de paiement critiques soutenant l’économie mondiale.
Restez éclairés,
Source : Newyorkfed
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Tim Rimbaud
Co-fondateur
Tombé dans l'univers des cryptomonnaies en 2016, suite à une première aventure spéculative, j'ai véritablement été conquis par les fondamentaux de la blockchain en 2020. Devenu un passionné éclairé, je m'emploie à partager mes connaissances grâce au Phare Crypto et à sa newsletter. N'hésitez pas à nous rejoindre !
Explorer l'avenir de la cryptomonnaie à travers les yeux d'un expert : Alex Svanevik dévoile six thèmes clés qui façonneront selon lui le prochain marché haussier.
Adoption accrue par les Fintech
Alex Svanevik pointe du doigt une tendance significative : l'intégration de la blockchain en tant que backend principal par les entreprises fintech.
Avec des géants comme PayPal, qui a récemment lancé un stablecoin, et Revolut, autorisant l’achat d’ETH, l'attrait semble clair : transactions rapides et à moindre coût, sécurité robuste, et une transparence inégalée, éliminant de nombreux problèmes transfrontaliers et de conversion de devises.
1/ Fintech frontend + crypto backend.PayPal already has a stablecoin. Revolut lets you stake ETH.And crypto startups like @basedappHQ already feel like fintech products.Long-term, crypto replaces the backends for fintech.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
Jeux et paris migrés vers la Blockchain
Dans un autre secteur, les jeux et paris se déplacent progressivement vers la blockchain, utilisant la DeFi pour générer des revenus à travers les rendements du capital plutôt qu'en se basant sur les spreads.
Svanevik fait observer que les casinos cryptographiques, tels que Rollbit et TG.Casino, voient leur croissance s'accélérer, illustrant un intérêt croissant dans la technologie Web3, qui fournit transparence et sécurité tout en permettant de jouer sans sacrifier la garde des fonds.
2/ Gambling and betting.Just makes a lot more sense with a DeFi backend. Instead of house taking a spread, it can live off the yields on capital.L2s and account abstraction make apps more accessible to normies.@LooksRare launched Yolo. @rollbitcom @PoolTogether_ etc— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
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Actifs du Monde Réel (RWA) Sur la Blockchain
Une évolution fascinante dans le domaine des actifs du monde réel (RWA) sur la blockchain est également soulignée par Svanevik, avec un zoom spécifique sur les bons du Trésor américains.
Il envisage une continuité dans la trajectoire des stablecoins et souligne le rôle potentiellement crucial de divers acteurs tels que Superstate, Mountain Protocol, et OpenEden en 2024.
Les bons du Trésor, une fois tokenisés, pourraient en effet absorber une proportion substantielle de l’offre de stablecoins. Svanevik anticipe avec intérêt les mouvements potentiels dans ce domaine de la part d'entités bien établies comme Circle et Tether étant donné les opportunités et le potentiel de cette tendance naissante.
3/ RWAs - specifically T-bills.The continuation of the stablecoin arc.@superstatefunds @MountainUSDM @OpenEden_Labs and others will be prominent in 2024.Tokenized T-bills may actually eat a lot of stablecoin supply!Would be surprised if @circle @Tether_to don’t move here.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
Jeux Web3 : L'Aube d'une Nouvelle Ère
En ce qui concerne le gaming sur Web3, Svanevik exprime une anticipation contenue.
Bien qu'il ait souligné ce point depuis un certain temps, il prévoit dans les six prochains mois le lancement de jeux qui ont été en développement pendant plus de deux ans.
Il adopte une perspective réaliste en notant que la majorité de ces projets échoueront, toutefois, il admet qu'une poignée pourraient connaître un succès massif et devenir des acteurs dominants sur le marché du jeu. Svanevik exprime son soutien à certains projets spécifiques dans ce secteur, notamment Sipher Odyssey, MixMob et, bien sûr, AxieInfinity, reflétant ainsi sa foi dans leur potentiel pour s'élever au-dessus du lot et peut-être devenir les prochains géants dans l'espace du gaming Web3.
4/ Web3 gaming.Yep been saying this for a while. But in the next 6 months we’ll see games launch after 2+ years of building.Most will fail; a handful could become massive successes.I’m backing @playSIPHER @MixMobOrigin and of course @AxieInfinity.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
4/ Web3 gaming.Yep been saying this for a while. But in the next 6 months we’ll see games launch after 2+ years of building.Most will fail; a handful could become massive successes.I’m backing @playSIPHER @MixMobOrigin and of course @AxieInfinity.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
UN OEIL DE LYNX
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Concernant la SocialFi, Svanevik exprime une reconnaissance teintée d'évidence dans l'émergence de cette tendance.
Bien qu'il n'y trouve rien de surprenant, il attire l'attention sur l'importance de se tourner vers les données on-chain pour identifier les véritables usages et applications. Il souligne, en prenant pour exemple Friend.tech, la pertinence et l’adoption réelle de cette plateforme dans l'écosystème.
Toutefois, il note que l’accessibilité accrue de ces applications, rendue possible par les solutions de deuxième couche (L2) et l’abstraction de compte, sera un facteur clé dans leur évolution et acceptation ultérieure. Svanevik anticipe également que le secteur de la SocialFi traversera plusieurs itérations (et forks) avant de se stabiliser et de s'intégrer durablement dans le paysage financier, cependant, sa conclusion reste claire : la SocialFi est là pour rester.
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