L’Union Européenne change de cap et se dirige vers une nouvelle intégration des crypto-monnaies dans le secteur bancaire en facilitant l’accès des banques aux stablecoins.
L’UE change de direction concernant la crypto-monnaie
La Commission européenne est en train de reconsidérer sa position vis-à-vis des crypto-monnaies, en particulier des stablecoins et des actifs tokenisés. Les stablecoins sont des crypto-monnaies conçues pour maintenir une valeur stable, souvent en étant adossées à une monnaie traditionnelle comme l’euro ou le dollar. Les actifs tokenisés sont des actifs numériques liés à la valeur d’actifs réels, tels que l’or ou l’immobilier.
Auparavant, dans le cadre d’une réforme bancaire plus large, le Parlement européen avait tenté de décourager les banques de détenir des crypto-monnaies. Leur proposition était que pour chaque euro de crypto-monnaie qu’une banque détient, elle devrait également posséder un euro de capital. L’idée derrière cette proposition était de prévenir les risques que pourraient engendrer les fluctuations du marché de la crypto-monnaie sur le système bancaire traditionnel.
Le Parlement européen avait même proposé d’attribuer un « poids de risque » de 1250% à la crypto-monnaie. Cela signifie que pour chaque euro de crypto-monnaie détenue, une banque devrait avoir 12,50 euros de capital. C’est une mesure qui visait à imposer une exigence de capital très élevée pour les banques qui souhaitent détenir des actifs numériques, afin de décourager ce type de pratique.
Cependant, la Commission européenne envisage maintenant d’assouplir ces restrictions, en facilitant pour les banques la détention de stablecoins et d’actifs tokenisés. Cela marque un changement important dans la façon dont l’UE aborde la question des crypto-monnaies.
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Le nouveau regard de la Commission sur les Stablecoins
La proposition de la Commission, émise après une réunion entre les négociateurs le 18 avril, vise à réduire ce poids de risque à 250 % pour tout stablecoin dont la valeur est liée à des actifs non-fiat, comme l’or.
Les actifs tokenisés et les stablecoins basés sur des devises fiat comme le dollar américain seraient traités de la même manière que l’instrument sous-jacent, à moins qu’il n’y ait un risque de crédit ou de marché supplémentaire. Cette proposition est en ligne avec le règlement à venir de l’UE sur les marchés des actifs crypto (MiCA), qui entrera en vigueur en juillet 2024 et qui réglementera les émetteurs de stablecoins et exigera qu’ils détiennent des réserves appropriées.
Cependant, d’autres types de crypto-monnaies comme le Bitcoin (BTC) et l’Ethereum (ETH) resteraient soumis au poids de risque maximum de 1 250 %, une prudence réglementaire qui a suscité des inquiétudes dans le secteur financier traditionnel.
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Les implications de MiCA
La régulation des Marchés en Crypto-Actifs (MiCA) est un événement marquant pour le secteur de la crypto-monnaie en Europe. Cette législation représente une changement significatif car elle met en place un cadre réglementaire clair et uniforme pour toute l’Union Européenne (UE).
L’importance de ce cadre réglementaire ne peut être sous-estimée. Jusqu’à présent, le secteur de la crypto-monnaie a été caractérisé par une incertitude réglementaire, ce qui a souvent découragé les investisseurs institutionnels et les entrepreneurs de s’impliquer. Avec MiCA, l’UE donne une vision claire des règles du jeu, ce qui pourrait potentiellement attirer davantage de capitaux et d’entrepreneurs dans le secteur de la crypto-monnaie. Attention à ne pas étouffer l’innovation…
Le principal objectif de MiCA est de réglementer l’émission et le commerce des stablecoins.
En ce qui concerne les autres types de crypto-monnaies, MiCA impose de nouvelles exigences. Par exemple, toute entreprise qui prévoit de lancer une offre importante de crypto-actifs dans l’UE devra d’abord publier un livre blanc pour les investisseurs. Ce document devra décrire en détail les aspects de l’offre, y compris les droits associés, les risques potentiels, et même l’impact environnemental du mécanisme de consensus sous-jacent.
Le défi consiste maintenant à trouver une harmonie mondiale sur les règles de la crypto-monnaie. Quelle que soit l’issue, l’influence de MiCA sera importante.
Restez éclairés,
Source : Coindesk
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Tim Rimbaud
Co-fondateur
Tombé dans l'univers des cryptomonnaies en 2016, suite à une première aventure spéculative, j'ai véritablement été conquis par les fondamentaux de la blockchain en 2020. Devenu un passionné éclairé, je m'emploie à partager mes connaissances grâce au Phare Crypto et à sa newsletter. N'hésitez pas à nous rejoindre !
Explorer l'avenir de la cryptomonnaie à travers les yeux d'un expert : Alex Svanevik dévoile six thèmes clés qui façonneront selon lui le prochain marché haussier.
Adoption accrue par les Fintech
Alex Svanevik pointe du doigt une tendance significative : l'intégration de la blockchain en tant que backend principal par les entreprises fintech.
Avec des géants comme PayPal, qui a récemment lancé un stablecoin, et Revolut, autorisant l’achat d’ETH, l'attrait semble clair : transactions rapides et à moindre coût, sécurité robuste, et une transparence inégalée, éliminant de nombreux problèmes transfrontaliers et de conversion de devises.
1/ Fintech frontend + crypto backend.PayPal already has a stablecoin. Revolut lets you stake ETH.And crypto startups like @basedappHQ already feel like fintech products.Long-term, crypto replaces the backends for fintech.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
Jeux et paris migrés vers la Blockchain
Dans un autre secteur, les jeux et paris se déplacent progressivement vers la blockchain, utilisant la DeFi pour générer des revenus à travers les rendements du capital plutôt qu'en se basant sur les spreads.
Svanevik fait observer que les casinos cryptographiques, tels que Rollbit et TG.Casino, voient leur croissance s'accélérer, illustrant un intérêt croissant dans la technologie Web3, qui fournit transparence et sécurité tout en permettant de jouer sans sacrifier la garde des fonds.
2/ Gambling and betting.Just makes a lot more sense with a DeFi backend. Instead of house taking a spread, it can live off the yields on capital.L2s and account abstraction make apps more accessible to normies.@LooksRare launched Yolo. @rollbitcom @PoolTogether_ etc— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
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Actifs du Monde Réel (RWA) Sur la Blockchain
Une évolution fascinante dans le domaine des actifs du monde réel (RWA) sur la blockchain est également soulignée par Svanevik, avec un zoom spécifique sur les bons du Trésor américains.
Il envisage une continuité dans la trajectoire des stablecoins et souligne le rôle potentiellement crucial de divers acteurs tels que Superstate, Mountain Protocol, et OpenEden en 2024.
Les bons du Trésor, une fois tokenisés, pourraient en effet absorber une proportion substantielle de l’offre de stablecoins. Svanevik anticipe avec intérêt les mouvements potentiels dans ce domaine de la part d'entités bien établies comme Circle et Tether étant donné les opportunités et le potentiel de cette tendance naissante.
3/ RWAs - specifically T-bills.The continuation of the stablecoin arc.@superstatefunds @MountainUSDM @OpenEden_Labs and others will be prominent in 2024.Tokenized T-bills may actually eat a lot of stablecoin supply!Would be surprised if @circle @Tether_to don’t move here.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
Jeux Web3 : L'Aube d'une Nouvelle Ère
En ce qui concerne le gaming sur Web3, Svanevik exprime une anticipation contenue.
Bien qu'il ait souligné ce point depuis un certain temps, il prévoit dans les six prochains mois le lancement de jeux qui ont été en développement pendant plus de deux ans.
Il adopte une perspective réaliste en notant que la majorité de ces projets échoueront, toutefois, il admet qu'une poignée pourraient connaître un succès massif et devenir des acteurs dominants sur le marché du jeu. Svanevik exprime son soutien à certains projets spécifiques dans ce secteur, notamment Sipher Odyssey, MixMob et, bien sûr, AxieInfinity, reflétant ainsi sa foi dans leur potentiel pour s'élever au-dessus du lot et peut-être devenir les prochains géants dans l'espace du gaming Web3.
4/ Web3 gaming.Yep been saying this for a while. But in the next 6 months we’ll see games launch after 2+ years of building.Most will fail; a handful could become massive successes.I’m backing @playSIPHER @MixMobOrigin and of course @AxieInfinity.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
4/ Web3 gaming.Yep been saying this for a while. But in the next 6 months we’ll see games launch after 2+ years of building.Most will fail; a handful could become massive successes.I’m backing @playSIPHER @MixMobOrigin and of course @AxieInfinity.— Alex Svanevik 🐧 (@ASvanevik) October 6, 2023
UN OEIL DE LYNX
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Concernant la SocialFi, Svanevik exprime une reconnaissance teintée d'évidence dans l'émergence de cette tendance.
Bien qu'il n'y trouve rien de surprenant, il attire l'attention sur l'importance de se tourner vers les données on-chain pour identifier les véritables usages et applications. Il souligne, en prenant pour exemple Friend.tech, la pertinence et l’adoption réelle de cette plateforme dans l'écosystème.
Toutefois, il note que l’accessibilité accrue de ces applications, rendue possible par les solutions de deuxième couche (L2) et l’abstraction de compte, sera un facteur clé dans leur évolution et acceptation ultérieure. Svanevik anticipe également que le secteur de la SocialFi traversera plusieurs itérations (et forks) avant de se stabiliser et de s'intégrer durablement dans le paysage financier, cependant, sa conclusion reste claire : la SocialFi est là pour rester.
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